Jeden kredyt zamiast kilku rat. Na czym polega konsolidacja i czy to rozwiązanie dla Ciebie?

a dodatkowych warunków i formalności.

Dla kogo konsolidacja jest dobrym rozwiązaniem?

Podstawową zaletą kredytu konsolidacyjnego jest prostsze zarządzanie budżetem i niższa miesięczna rata. Konsolidacja może też przyczynić się do poprawy zdolności kredytowej, co wpływa korzystnie na poczet przyszłych inwestycji.

Kredyt konsolidacyjny przeznaczony jest dla osób, które mają kilka zobowiązań i chcą je uporządkować. Jest to dla nich sposób na uniknięcie opóźnień w spłatach, a nawet na poprawę historii kredytowej.

Kredyt konsolidacyjny nie jest dla każdego. Aby go udzielić, bank bierze pod uwagę m.in.:

• zdolność kredytową,
• czy

  Co to jest kredyt konsolidacyjny?

  Konsolidacja polega na połączeniu kilku zobowiązań w jeden nowy kredyt. Dzięki temu zamiast kilku rat płacisz tylko jedną – często niższą niż suma poprzednich. W ten sposób można połączyć różne rodzaje zobowiązań, m.in.:

• gotówkowy,
• samochodowy,
• hipoteczny,
• limit w koncie,
• zadłużenie na karcie kredytowej.

Bank, który udziela kredytu konsolidacyjnego, spłaca Twoje wcześniejsze zobowiązania, a Ty spłacasz jeden nowy kredyt. Konsolidacja możliwa jest w dwóch wariantach: jako kredyt gotówkowy (bez zabezpieczenia) lub hipoteczny (z zabezpieczeniem na nieruchomości). Wariant hipoteczny wiąże się zwykle z niższym oprocentowaniem, ale wymaga spełnieni

•  kredytobiorca spłacał dotychczasowe kredyty terminowo,
• wiek kredytobiorcy (niektóre banki mają ograniczenia co do minimalnego i maksymalnego wieku w momencie zakończenia spłaty).

Konsolidacja nie zawsze ma sens. Gdy Twoje zobowiązania są niewielkie lub korzystasz z rat 0%, konsolidacja może okazać się nieopłacalna. Niektóre banki nie konsolidują też tzw. chwilówek.

Jak wygląda proces konsolidacji?

Przygotuj zestawienie zobowiązań, które chcesz skonsolidować. Wypisz: kwoty, numery umów, terminy spłat, oprocentowanie. Aby poznać orientacyjną wysokość raty, warto skorzystać z kalkulatora kredytu konsolidacyjnego. To narzędzie pomoże Ci wstępnie sprawdzić, czy konsolidacja w Twoim przypadku ma sens.

Dokładniejszej analizy może dokonać Ekspert Finansowy. Ma on dostęp do aktualnych ofert i wymagań banków, dzięki czemu może porównać dla Ciebie oferty różnych instytucji pod kątem Twojej sytuacji finansowej. Zaproponuje rozwiązania dopasowane do Twoich potrzeb, a jeśli będziesz tego potrzebować – wesprze Cię w formalnościach podczas składania wniosku o kredyt konsolidacyjny.

Jeśli zdecydujesz się na konsolidację, bank przeanalizuje Twoje dokumenty i zdolność kredytową. Po podpisaniu umowy spłaci Twoje wcześniejsze kredyty, a Ty zaczniesz spłacać nową ratę w tym banku.

Zalety i pułapki kredytu konsolidacyjnego

Kredyt konsolidacyjny to korzystne rozwiązanie dla osób, które chcą uporządkować swoje finanse. Połączenie kilku zobowiązań w jedno pozwala na:

• wydłużenie okresu spłaty,
• obniżenie miesięcznej raty,
• spłacanie tylko jednej raty w miesiącu, a nie kilku,
• poprawienie zdolności kredytowej – regularna spłata jednej, niższej raty może pomóc w przyszłych wnioskowaniach o kredyt,
• czasami również – uzyskanie dodatkowej gotówki na dowolny cel.

O tym należy pamiętać:

• dłuższy okres spłaty oznacza więcej odsetek do zapłacenia, a więc też zazwyczaj wyższy całkowity koszt kredytu,
• nowy kredyt może wiązać się z dodatkowymi opłatami, np. prowizją czy obowiązkowym ubezpieczeniem,
• jeśli zdecydujesz się na ofertę konsolidacji bez wcześniejszej analizy, możesz przepłacić.

Dlatego warto skorzystać z pomocy Eksperta Finansowego. Taka współpraca nic Cię nie kosztuje, a zyskujesz dostęp do ofert wielu banków i wsparcie przy kompletowaniu dokumentów.

Paweł Śliwa

Ekspert Finansowy

Od ponad czterech lat jestem związany z branżą finansową. Od dwóch lat działam jako ekspert kredytowy i ubezpieczeniowy, wspierając klientów na każdym etapie procesu finansowego. Pomagam w uzyskaniu kredytu – od analizy zdolności kredytowej, poprzez przedstawienie korzystnych ofert, aż po wyjaśnienie zawiłości umowy kredytowej. Zajmuję się również refinansowaniem zobowiązań, konsolidacją kredytów oraz doradztwem w zakresie ubezpieczeń na życie i majątkowych.